Tudo Sobre o Pix: Modalidades, Glossário e o Futuro dos Pagamentos Instantâneos

Autora: Nataly Paes

Desde seu lançamento em 2020, o Pix transformou a forma como lidamos com pagamentos no Brasil. Com rapidez, segurança e acessibilidade, ele se tornou o meio de pagamento preferido de milhões de brasileiros. Porém, o Pix vai muito além do que vemos no dia a dia. Ele possui diversas modalidades e funcionalidades, algumas já disponíveis e outras em desenvolvimento.

Este artigo reúne tudo o que você precisa saber sobre o Pix: suas modalidades, como funciona, siglas importantes e o que vem por aí no futuro dos pagamentos instantâneos.

O que é o Pix?

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite que pessoas e empresas façam transferências e pagamentos em segundos, 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.

Por que ele é tão revolucionário?

Imediato: Dinheiro cai na hora, sem espera.

Gratuito para pessoas físicas: A maioria das transações não possui custo.

Disponível sempre: Funciona 24/7, sem depender de horários bancários.

Versátil: Pode ser usado para transferências, pagamentos, saques e muito mais.

Tipos de Pix

O Pix é extremamente versátil e atende a diferentes necessidades. Aqui estão todas as modalidades atuais e futuras:

1. Pix Tradicional

O que é?

A modalidade mais básica, usada para transferências e pagamentos instantâneos.

Como funciona?

Basta usar uma chave Pix (CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória), dados bancários ou um QR Code.

Por que usar?

É rápido, seguro e prático. Ideal para transferir dinheiro entre pessoas ou pagar compras em estabelecimentos.

2. Pix Agendado

O que é?

Permite programar uma transferência para uma data futura.

Como funciona?

O usuário define a data e o valor do pagamento diretamente no aplicativo do banco.

Por que usar?

Facilita o planejamento financeiro, permitindo que você programe pagamentos como aluguel ou mensalidades.

3. Pix Agendado Recorrente

O que é?

Permite configurar pagamentos que se repetem em intervalos regulares, como semanalmente ou mensalmente.

Como funciona?

O pagador define a frequência (ex.: todo dia 10) e o valor, garantindo que os pagamentos sejam feitos automaticamente.

Por que usar?

É ideal para despesas fixas, como mensalidades escolares, assinaturas ou pagamentos recorrentes a freelancers.

Diferencial: Tornou-se obrigatório para todas as instituições financeiras a partir de 28 de outubro de 2024.

4. Pix Saque

O que é?

Permite que o cliente saque dinheiro em estabelecimentos comerciais.

Como funciona?

Você faz um Pix para o estabelecimento e retira o valor correspondente em espécie.

Por que usar?

Facilita o acesso ao dinheiro em locais sem caixas eletrônicos próximos.

5. Pix Troco

O que é?

Similar ao Pix Saque, mas realizado durante uma compra.

Como funciona?

Você paga um valor maior pelo produto ou serviço e recebe o troco em espécie.

Por que usar?

Oferece praticidade ao unir pagamento e saque em uma única transação.

6. Pix Parcelado

O que é?

Permite parcelar um pagamento via Pix, como se fosse um crédito.

Como funciona?

Algumas instituições financeiras oferecem a opção de dividir o valor de um Pix em parcelas.

Por que usar?

É útil para quem precisa de mais flexibilidade para pagamentos, embora possa haver cobrança de juros.

7. Pix Garantido (Futuro)

O que é?

Modalidade em desenvolvimento que funcionará como um substituto para o cheque pré-datado, garantindo o pagamento em uma data futura.

Como funciona?

O pagamento é autorizado no momento da compra, mas a liquidação ocorre na data combinada.

Por que usar?

Traz segurança para transações programadas, garantindo que o dinheiro estará disponível na data acordada.

8. Pix Automático (Futuro)

O que é?

Semelhante ao débito automático, permitirá que empresas realizem cobranças recorrentes automaticamente, mediante autorização prévia do cliente.

Como funciona?

Você autoriza uma empresa a debitar valores diretamente da sua conta em períodos regulares, sem precisar aprovar cada transação.

Por que usar?

Facilita o pagamento de contas fixas, como água, luz, telefone e assinaturas de streaming.

Disponibilidade: Previsto para 16 de junho de 2025.

Diferenças entre Pix Recorrente e Pix Automático

Critério Pix Agendado Recorrente Pix Automático

Quem inicia a transação? O pagador (você configura os pagamentos). A empresa (mediante sua autorização prévia).

Usos principais Pagamentos recorrentes entre pessoas ou empresas. Cobranças automáticas por empresas.

Autorização Você configura diretamente no aplicativo do banco. Você autoriza uma vez e as cobranças acontecem automaticamente.

Glossário do Pix

• Chave Pix: CPF, CNPJ, e-mail, telefone ou código aleatório usado para identificar sua conta.

• QR Code: Código que pode ser lido pela câmera do celular para facilitar pagamentos.

• PSP (Provedor de Serviços de Pagamento): Instituições financeiras e fintechs autorizadas a operar o Pix.

• TED/DOC: Métodos tradicionais de transferência, mais lentos e muitas vezes pagos, que o Pix substituiu.

Resumo: Por que usar o Pix?

O Pix não é apenas rápido e seguro; ele traz uma série de vantagens práticas:

• Para quem quer investir: Fintechs podem sugerir investimentos com base no seu perfil Pix.

• Para quem precisa de crédito: Instituições podem oferecer melhores taxas ao conhecer seu histórico financeiro completo.

• Para quem busca praticidade: Você organiza pagamentos, saques e até compras em um único sistema.

Com tantas funcionalidades já disponíveis e outras em desenvolvimento, o Pix está moldando o futuro dos pagamentos no Brasil, colocando você no controle das suas finanças.

Se você ainda não usa todas essas possibilidades, talvez seja hora de explorar mais o que o Pix pode fazer por você. Afinal, ele não é só uma ferramenta: é um novo jeito de lidar com dinheiro.